В связи с недостаточной финансовой грамотностью населения проблема займов в России остается одной из самых актуальных в юридической практике. В зависимости от ситуации, взыскание задолженности с физических лиц осуществляется кредитором или посредниками по выбранной стратегии.
Подготовка займа
Чтобы своевременно вернуть предоставляемые в заем деньги, важно в процессе сделки правильно оформить документы. Повысить шансы получить долг от физического лица поможет грамотно составленная расписка или полноценный договор займа.
В тексте указывают:
- сумму;
- срок возврата;
- штрафные санкции в случае просрочек;
- паспортные данные сторон с пропиской.
Закрепляют договоренность подписями сторон в конце документа. Дополнительным подтверждением подлинности соглашения будет заверка документа у нотариуса.
Без расписки или договора процесс возврата задолженности в судебном порядке осложняется.
Способы взыскания задолженностей с физических лиц
Взыскание долгов с физических лиц осуществляется по трем методам:
- досудебному;
- судебному;
- внесудебному.
Последний сценарий могут реализовывать сторонние лица – коллекторы. Их деятельность в последние годы ограничили законодательно (ФЗ 230 от 1.01.17): телефонные звонки должнику можно совершать с 8 до 22 вечера в будние дни и с 9 до 20 — в выходные и праздники.
Более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми — в месяц грозят коллектору судебным разбирательством за вмешательство в личную жизнь.
Отдельно учтены права категорий лиц, находящихся в особых условиях, например, беременных женщин, матерей с детьми до 3 лет, инвалидов и пр.
Досудебное взыскание
Задача досудебного взыскания долгов с физ. лиц – убедить заемщика, что ему выгоднее вернуть деньги или договориться об изменении условий займа, чем уходить от обязательств. Для этого осуществляют:
- регулярные звонки;
- рассылки писем;
- общение с работодателем и родственниками заемщика.
Перед тем как выдвинуть требования к должнику, изучите его платежеспособность по открытым источникам.
Досудебное взыскание — это подготовка к следующему этапу разбирательств – судебному. Важно собрать доказательства того, что вы пытались решить вопрос полюбовно. Заемщику отправляют письмо с указанием юридических последствий в случае невыполнения обязательств:
- по почте с уведомлением;
- по эмейлу;
- факсом.
Для ускорения информирования способы доставки дублируют.
Получение задолженностей через суд
Если сторонам не удалось договориться, заимодатель обращается с исковым заявлением в суд по месту жительства задолжавшего физического лица. Оформить документ в соответствии с нормами и ничего не упустить поможет опытный юрист.
Далее заимодателю предстоит сложный путь принудительного получения долга с физического лица. Предстоят заседания, ходатайства, экспертизы и споры. Ваша цель – добиться не только исполнительного листа, но и непосредственно возврата долга от физического лица.
Если суд вынес решение о принудительном возмещении задолженности, истец получает исполнительный лист. С этого момента можно начать процесс взыскания:
- с помощью банка, который обслуживает счета ответчика;
- работодателя заемщика, имеющего право вычитать в счет погашения долга фиксированные сумму из заработной платы заемщика;
- федеральной службы судебных приставов – это крайняя мера, актуальная, когда денег не хватает на погашение задолженности (внимание обратят на имущество, в том числе и находящееся в долевой собственности).
Чтобы взыскание могло осуществляться быстрее, заранее запросите информацию о счетах и месте работы интересующего физического лица.
Можно ли получить долг с родственников
Кредитор вправе взыскивать задолженности с родных заемщика, если они:
- вступили в права наследования (вместе с собственностью родственники получают и задолженности);
- поделили долговые обязательства при разделе имущества во время развода;
- выступили созаемщиками или поручителями по задолженностям физического лица.
Если родственник отказывается от всего наследства, то взыскать с него долг не получится.
Что дает банкротство должника
Долговые обязательства с физического лица могут быть списаны через банкротство.
Однако по статистике в 2% случаев в списании долгов все же отказывают. При каких основаниях взыскать долги с физ. лица банкрота все же представляется возможным:
- заемщик исказил данные об имуществе или доходах;
- банкротство было фиктивным или преднамеренным;
- долговые обязательства появились в связи с неправомерными действиями физического лица.
Даже в судебном порядке не получится списать задолженности:
- по алиментам;
- назначенные в качестве субсидиарной ответственности;
- необходимые для возмещения ущерба или вреда здоровью.
Важно, чтобы суд признал физическое лицо банкротом до инициации кредитором процедуры взыскания задолженности.
Права взыскателя
Федеральное Законодательство дает взыскателю ряд индивидуальных прав:
- обращаться в ФССП РФ, чтобы инициировать производство;
- запрашивать информацию о банковских счетах и вкладах заемщика через ФНС РФ;
- настаивать на включении в сумму взыскания расходов на поиск физического лица и принуждение к возврату средств по исполнительному листу;
- оставлять себе собственность должника, которую не удалось продать в течение 2 месяцев с момента изъятия;
- узнавать у приставов, на каком этапе осуществляется процесс;
- останавливать процесс взыскания без объяснения причин;
- не принимать изъятое имущество, если его не удалось продать.
Если, нарушив обязательства по задолженностям, физическое лицо причинило ущерб третьим лицам, последние также имеют право на его возмещение.
Права должника
За должником по закону также закреплены права и гарантии:
- Сотрудники ФССП изымают имущество на сумму, не превышающую указанную в исполнительном листе.
- Должник может вернуть изъятое у него имущество, если выполнит требования исполнительного листа самостоятельно в двухмесячный срок.
- Заемщик получит свои вещи, землю и недвижимость назад, если кредитор откажется принимать их после неудавшихся торгов.
Пристав также не сможет забрать собственность, необходимую для жизни и работы (в том числе семьи). Перечень запрещенных к взысканию предметов указан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:
- единственное жилье с земельным участком;
- предметы, необходимые для ведения быта – кухонные, туалетные и ванные принадлежности;
- одежда, обувь, головные уборы;
- домашние животные и скот;
- продукты;
- денежные средства в пределах прожиточного минимума;
- предметы, которые используют для заработка.
Должник также может акцентировать внимание приставов на имуществе, которое можно изъять в первую очередь. Физ. лицо рекомендует, а решение по очередности взимания предметов принимают сотрудники ФССП самостоятельно.
Размер взыскания указывают в решении суда и исполнительном листе. Итоговая сумма больше долга, потому что включает оплату дополнительных расходов, которые кредитор и государственные органы понесли для возврата занятых средств.
Кто может помочь во взыскании долга
Для помощи во взыскании задолженностей прибегают к услугам специалистов:
- Юристов, сопровождающих дело не только в суде, но и после передачи решения Федеральной службе судебных приставов РФ. Опыт и знания профессионалов с многолетним стажем ускоряют процесс и помогают не упустить важные детали.
- Коллекторов, нанимаемых взыскать долг с физического лица за весомый процент от возвращенных средств.
Коллекторской компании можно также продать задолженность полностью по заниженной цене.
Команда профессионалов с многолетним опытом
Более 85% клиентов обращается к нам снова
Мы выигрываем 98% дел
Высокая деловая репутация
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
С нами побеждали
Взыскание задолженности в 2021 году: досудебный и судебный порядок, нюансы, советы юриста
Практически каждая компания в течение жизни бизнеса сталкивается с вопросом взыскания долга. Это может быть перечисленный аванс поставщику/подрядчику, а исполнение от контрагента не было получено либо получено ненадлежащее исполнение (некачественный товар, работы и т.д.
), либо товар поставлен/работы выполнены, а покупатель (заказчик) отказывается оплачивать, либо компания выдала денежные средства “взаймы”, а должник забыл вернуть долг и множество других оснований возникновения задолженности.
От организации работы по взысканию долгов в фирме зависит во многом финансовая стабильность бизнеса, так как наличие задолженности — это не только потерянные деньги, но и иные убытки (неприобретенный новый товар, вынужденно полученные деньги по кредиту для развития бизнеса и т.д.).
Кроме того, наличие просроченного и не взысканного долга — это также налоговый риск, так как налоговый орган в таком “неосмотрительном” поведении бизнеса может заподозрить вывод активов, незаконную налоговую оптимизацию и иные нарушения налогового законодательства.
С проблемой взыскания долгов сталкиваются не только юридические лица, но и обычные граждане: некачественно выполненные работы, непоставленные товары или невозврат займа.
В настоящей статье мы поговорим о том, как взыскать долг во внесудебном и судебном порядке, а также расскажем о быстрых способах взыскания долга и о том, как исполнить решение суда о взыскании задолженности.
Как организовать работу в компании по взысканию долгов? Все о регламенте по работе с долгами
Пошаговая инструкция «Взыскание задолженности»
Шаг 1. Определение порядка взыскания задолженности
Перед началом взыскания уточните, нет ли возбужденных дел о банкротстве должника, так как с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов (для физических лиц), наблюдения (для юридических лиц) наступают, в частности, такие последствия:
- срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим
- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей
Порядок действий кредитора, сроки для защиты своих имущественных интересов при банкротстве должника зависит от правовой природы требований к должнику, а также от введенной в отношении должника процедуры.
Ознакомиться с порядком действий при банкротстве должника вы можете в статье «Банкротство должника: что делать кредитору?”.
В настоящей статье далее речь пойдет о действиях кредитора при взыскании долга, если должник не является банкротом.
Шаг 2. Досудебное взыскание задолженности
Досудебное урегулирование по спорам о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения является обязательным до обращения в суд. Досудебное взыскание задолженности инициируется путем подготовки и направления претензии.
В некоторых случаях направление претензии бывает достаточно для того чтобы долг был погашен. Однако, часто возникают трудности с составлением претензии.
Для правильного составления претензии необходимо изучить условия договора, а также действующее гражданское законодательство в области исполнения договорных обязательств.
Включите в претензию следующую информацию:
- данные заявителя, данные должника
- данные об основании возникновения задолженности (данные договора, платежных поручений, накладных и т.д.)
- сумму задолженности
- срок погашения задолженности, период просрочки
- рассчитайте и укажите штрафные санкции за нарушение срока исполнения обязательства по оплате
- срок для ответа на претензию (исполнения требований претензии) с указанием о возможных последствий неисполнения обязательств в добровольном порядке (обращение с иском в суд и т.д.)
- подпись уполномоченного лица, дату (если претензия подписывается представителем по доверенности, то приложите к претензии копию доверенности)
Важным моментом является способ направления претензии. Нередко претензии направляются должнику по электронной почте или курьером.
Однако в дальнейшем суд может посчитать такой порядок доставки претензии ненадлежащим и возвратить исковое заявление в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.
В связи с этим рекомендуем отправлять претензию заказным письмом с описью вложения Почтой России по “юридическому” адресу юридического лица (уточните актуальный адрес контрагента на сайте ФНС России в выписке из ЕГРЮЛ).
Шаг 3. Судебное взыскание задолженности
Если после направления претензии задолженность не погашена, то следующим этапом будет обращение с исковым заявлением в суд. Если должник является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, то спор подведомственен арбитражному суду. В иных случаях, в том числе если деятельность ИП прекращена, спор подведомственен суду общей юрисдикции.
Процесс взыскания долга в судебном порядке можно разделить на следующие этапы:
- Сбор документов и подготовка иска в суд
- Направление иска ответчику/третьим лицам
- Подача иска в суд
- Уточнение информации о принятии искового заявления о взыскании задолженности судом, при принятии иска в порядке общего судопроизводства — уточнение даты судебного заседания
- Защита своих интересов в суде (представление документов, пояснений, возражений на отзыв ответчика, участие в судебных заседаниях, если иск рассматривается в общем порядке и т.д.)
- Получение решения суда (судебного приказа)
- Получение исполнительного листа (при необходимости)
Подсудность по делам о взыскании задолженности
Исковые заявления о взыскании задолженности по общему правилу подаются в суд по месту регистрации ответчика, если иная подсудность не установлена договором.
Обратите внимание на то, что в договоре может быть также предусмотрено, что все споры передаются на рассмотрение третейского суда (арбитража), в этом случае для взыскания задолженности по договору необходимо обращаться в данный суд (за некоторыми исключениями).
На правоотношения между продавцами, подрядчиками — юридическими лицами (ИП) и потребителями распространяется Закон о защите прав потребителей, предоставляющий широкие гарантии защиты прав, среди которых также право выбора суда (по месту жительства истца, нахождения ответчика, по месту заключения или исполнения договора). При этом договором с потребителем не может быть это право ограничено.
Исковое заявление может быть подано:
- через электронную систему подачи документов в суд
- лично или через представителя в экспедицию суда
- отправлено Почтой России или иной почтовой/курьерской службой
- Как составить исковое заявление о взыскании задолженности?
- Важно, чтобы исковое заявление было составлено с соблюдением требований ст. 125 АПК РФ, а именно:
- необходимо составить иск в письменной форме
- важно указать наименование суда, в который направляется иск
- обязательно следует указать данные истца, ответчика, третьих лиц
- следует описать требования со ссылками на положения закона и иных нормативно-правовых актов
- в случае, если указана цена иска, то необходимо произвести расчет требований
- необходимо указать дату отправки претензии ответчику
- можете также заявить ходатайство о наложении обеспечительных мер (арест денежных средств на счете и т.д.) — мер, направленных на обеспечение исполнения решения суда о взыскании денег
- также следует помнить, что в исковом заявлении указывается перечень прилагаемых документов
В случае, если вышеуказанные требования не будут соблюдены, то суд оставит исковое заявление без движения. Это будет означать приостановление процесса принятия иска к рассмотрению в целях необходимости устранения допущенных недостатков при составлении и подаче иска. После устранения истцом данных недостатков суд примет к производству иск, в противном случае суд вернет иск.
Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В связи с этим, важно чтобы все доводы, указанные в исковом заявлении, основывались на доказательствах.
Совет юриста: Рекомендуем при обращении в суд заявить все возможные штрафные санкции к взысканию с должника, в том числе по предшествующим просрочкам оплаты со стороны ответчика, при этом учитывайте сроки исковой давности (например, компания поставляет товар ответчику 3 года, в течение действия договора ответчик часто допускал просрочки оплаты товара, по последним поставкам товар не оплатил в течение длительного времени, компания решает обратиться в суд для взыскания долга, при этом компания вправе заявить неустойку за просрочку оплаты не только того товара, по поставке которого возникла задолженность, но и по всем предыдущим просрочкам).
Узнайте, как правильно рассчитать неустойку, проценты за пользование денежными средствами при взыскании долга здесь. В статье также размещен онлайн калькулятор неустойки, процентов по ст. 395 ГК РФ.
Также рекомендуем ознакомиться с информацией о процентах по ст. 317.1 ГК РФ: когда их можно взыскать, в каком размере, онлайн калькулятор для расчета.
Документы для взыскания задолженности в суде
Для того чтобы взыскать задолженность обязательно необходимы первичные документы с указанием оказанных услуг/выполненных работ/поставленного товара. Например, если задолженность образовалась в связи с поставкой товара, то к таким документам относятся универсальный передаточный документ или товарная накладная.
В случае, если с должником подписан договор, то также необходимо его приложить, поскольку условия договора будут применяться при рассмотрении спора. Нередко, в договоре указаны положения относительно порядка оплаты, ответственности, сроков ответа на претензию, подсудности и другие важные условия.
- В случае, если имеется подписанный сторонами акт сверки взаимных расчетов, то рекомендуем его также приложить к иску о взыскании долга, поскольку этот документ будет являться доказательством отсутствия спора относительно образовавшейся задолженности, что может ускорить рассмотрение дела.
- Общий же перечень документов для подачи иска о взыскании задолженности в суд выглядит следующим образом:
- копии документов, подтверждающих возникновение обязательств по оплате (договор, приложения к нему, накладные, платежные документы и пр.)
- копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока (опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка информации с сайта Почты России)
- копия свидетельства о регистрации истца в качестве юридического лица, решения о назначении лица, действующего без доверенности от имени юридического лица (для юридических лиц) или свидетельства о регистрации физического лица в качестве ИП (для индивидуальных предпринимателей)
- выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в отношении истца и ответчика (если они являются ИП или юридическими лицами)
- копия доверенности, если иск подписывает представитель
- документы, подтверждающие направление иска и документов к нему ответчику, третьим лицам (почтовая квитанция об отправке, опись вложения)
- копии документов, подтверждающих оплату судебных расходов (при наличии — например, при привлечении юриста для взыскания задолженности)
- документ об оплате госпошлины за рассмотрение иска в суде
Госпошлина за рассмотрение иска о взыскании задолженности в суде
Процесс взыскания задолженности в суде не бесплатный, для подачи иска необходимо оплатить госпошлину либо заявить ходатайство о предоставлении рассрочки/отсрочки уплаты госпошлины в установленном порядке (в отдельных случаях истцы освобождаются от уплаты госпошлины, в этом случае необходимо указать основание освобождения от уплаты пошлины). В противном случае суд вынесет определение об оставлении иска без движения, в котором предложит устранить допущенные нарушения.
Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ и по делам о взыскании задолженности зависит от цены иска.
Арбитражный суд:
- до 100 000 рублей — 4 % цены иска, но не менее 2 000 рублей
- от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 4 000 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 100 000 рублей
- от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 7 000 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 200 000 рублей
- от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей
- свыше 2 000 000 рублей — 33 000 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей
Суд общей юрисдикции:
- до 20 000 рублей — 4 % цены иска, но не менее 400 рублей
- от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей
- от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 100 000 рублей
- от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5 200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей
- свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей
- Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.
- Дело может быть рассмотрено:
- в порядке приказного производства
- в порядке упрощенного производства
- в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства
Приказное и упрощенное производство существенно ускоряют процесс взыскания долга в суде, однако допустимы не во всех случаях взыскания задолженности. Подробнее о том, как быстро взыскать долг в суде читайте здесь.
Шаг 4. Исполнение решения суда
- По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве).
- Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:
- в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
- в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
- в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции.
После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указана сумма, подлежащая к взысканию. Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно. Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно.
В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:
- в банк, в котором открыт счет у должника
- в службу судебных приставов по месту нахождения должника
- Подробнее об исполнении решения суда о взыскании задолженности читайте здесь.
- Таким образом, получение долга с юридических и физических лиц предполагает комплексную работу по предотвращению возникновения задолженности (минимизации рисков), начиная от проверки потенциального контрагента и заключаемого договора, а также работу с должниками, которая включает в себя досудебный этап, судебное взыскание и исполнение решения суда.
Взыскание дебиторской задолженности с юридических лиц: услуги по возврату долгов
Дебиторская задолженность – понятие характернее для рабочего процесса всех организаций – ИП, ООО, ОАО.
Принудительное взыскание необходимо при росте размера дебиторской задолженности, вызванного неисполнением должниками обязательств в полном объеме либо систематическим нарушением сроков погашения дебиторки.
Moscow legal помогает осуществить взыскание долгов с юридических лиц независимо от их статуса, формы собственности, финансового положения и т. д.
| Мы не коллекторское агентство и действуем исключительно законными способами в рамках правового поля, работа юристов Moscow legal не навредят вашей деловой репутации. |
Этапы правовой работы
Как только появляются первые признаки неплатежеспособности контрагента (просрочки платежей, нарушения сроков договора и т. д.) следует прекращать поставлять продукцию или услуги взаймы, без предоплаты, и как можно скорее обращаться за юридической помощью.
Юридический анализ и разработка тактики ведения спора
- Юристы изучают все материалы дела, анализирует соглашения, существующие между контрагентами. При необходимости производится сбор недостающих документов.
- Специалисты бюро проводят расчет фактической задолженности на момент подачи претензии (к сумме долга добавляются все полагающиеся штрафные санкции).
- Общая стратегия ведения дела вырабатывается с учетом предпочтительного варианта урегулирования, который базируется на анализе перспектив решения в суде и переговорах, а также реального положения должника для выплат по исполнительному листу.
| Перед направлением материалов в суд наши юристы обязательно оценивают вероятность встречного иска и финансовые возможности ответчика. |
Возврат долгов с юридических лиц в досудебном порядке
Для рассмотрения арбитражем исковых требований о возврате юридическим лицом долга по договору, истец предварительно обязан направить соответствующую претензию задолжавшей организации и предпринять все меры для досудебного разрешения ситуации.
Специалисты бюро направляют оппоненту претензию. В документе указывается полный размер долга, и дается разумный срок для его погашения.
Требование вернуть долг сопровождается юридически обоснованными доводами и актуальной судебной практикой наказаний за нарушения сроков оплаты дебиторки.
После изучения претензии противной стороной обычно назначаются переговоры с участием нашего специалиста и представителей должника.
Взыскание долга в арбитражном суде
Несмотря на приложенные усилия переговоры могут оказаться безрезультатными, и в оговоренный срок недоимка (или хотя бы аванс) так и не поступить, теперь кредитор вправе подать в суд.
Наш адвокат составляет и подает в арбитраж иск с требованиями о принудительном взыскании средств.
Дополнительно подается ходатайство о том, чтобы в качестве обеспечительной меры на время суда на счета ответчика был наложен арест.
Принудительное взыскание задолженности по исполнительному листу
При грамотном юридическом сопровождении судьи традиционно поддерживают требования кредиторов. С поступлением дела в исполнительное производство, важнейшим вопросом становится возможность реального получения средств.
| Крайне нецелесообразно доводить дело до суда с потенциальным банкротом! В том случае, если уже открыта процедуры банкротства, кредитор может и не получить возмещения задолженности в полном объеме, такие долги нужно пытаться вернуть в порядке досудебного урегулирования. |
Вопрос решен, если должник располагает достаточными средствами на счете. Если же у задолжавшей компании пустые счета и нет ценных активов – взыскание задолжености в арбитражном суде будет осложнено и процесс займет дольше времени.
Досудебное взыскание долгов, порядок возврата долга без суда
- Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями.
Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок.
Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.
- Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы.
Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание.
Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.
- Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра.
И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение.
Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.
Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.
Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг.
Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь.
Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.
Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.
Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами.
К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах.
На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации.
Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.
Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.
Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.
Взыскание долгов – лидеры рейтингов
Взыскание задолженности по договору поставки. Досудебное урегулирование спора
Суть дела:
Составление и подача искового заявления о взыскании суммы основного долга по договору поставки, взыскание неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами. Представление интересов в Арбитражном суде Московской области, в случае перехода к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Результат:
Дело досудебно урегулировано. После составления иска ответчик полностью погасил задолженность.
Анализ и подготовка документов в Рыбинский городской суд Ярославской области по взысканию долга
Суть дела:
Подготовка документов в суд для взыскания суммы займа, процентов, неустойки, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ
Результат:
Решение суда: Взыскать в пользу истца с ООО «Стройтехнология» задолженность по договору займа в размере 2 000 000 руб., проценты за пользование займом – 200 000 руб., неустойку в размере 425 000 руб.
, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами — 118 257 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 21916 руб., расходы на оплату услуг представителя – 20 000 руб.
Ссылка на дело
О взыскании задолженности по договору займа в Щербинском районном суде города Москвы.
№ дела:
02-6619/2021 ∼ М-4542/2021
Суть дела:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 949402,41 руб., которая состоит из основного долга в размере 675724,46 руб., начисленных процентов в размере 231819,28 руб., неустойки в размере 41858,67 руб.
Результат:
Исковые требования удовлетворить. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 949402,41 руб., которая состоит из основного долга в размере 675724,46 руб.
, начисленных процентов в размере 231819,28 руб., неустойки в размере 41858,67 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13478,81 руб.
Ссылка на дело
О взыскании задолженности по договору займа в Хорошевском районном суде.
Суть дела:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 61 288, 48 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 038, 65 рублей..
Результат:
Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 61 288, 48 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 038, 65 рублей. Ссылка на дело
О взыскании задолженности с юридического лица в Арбитражном суде города Москвы
Суть дела:
Взыскать с ООО «Успех» денежную сумму. Взыскать неустойку.
Результат:
Дело выиграно и закрыто. В пользу истца взыскана сумма 1 280 179 основного долга и 680 000 неустойки Ссылка на дело
О взыскании задолженности по кредитному договору в Мещанском районном суде
№ дела:
02-5135/2021 ∼ М-5671/2021
Суть дела:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Результат:
Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 298 455,21 руб. в том числе: задолженность по основному долгу 150 127,18 руб., задолженность по процентам 137 114,20 руб.
, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в размере 11 213,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 184, 56 руб.
Ссылка на дело
О взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов в Нагатинском районном суде
№ дела:
02-2148/2021 ∼ М-8918/2020
Суть дела:
Взыскать долг по договору займа, проценты за пользование займом, судебные расходы
Результат:
«Исковые требования истца к ответчику о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов удовлетворить. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по договору займа от 30 августа 2017 года в размере 5 000 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 30 августа 2017 года по 24 декабря 2020 года в размере 150 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 950 рублей. » Ссылка на дело
О взыскании задолженности по договору займа в Хорошёвском районном суде
№ дела:
О взыскании задолженности по договору займа в Хорошёвском районном суде
Суть дела:
Взыскать задолженность по договору займа
Результат:
«Исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 900 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 200 руб. » Ссылка на дело
О взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в Черемушкинском суде
№ дела:
«02-2233/2021 ∼ М-8042/2020 «
Суть дела:
Взыскать задолженность по соглашению о кредитовании
Результат:
Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании, расходы по оплате госпошлины Ссылка на дело
О взыскании денежных средств по расписке.Останкинский районный суд
№ дела:
02-0515/2021 (02-4651/2020) ∼ М-5575/2020
Суть дела:
Возместить денежные средства по расписке
Результат:
Исковые требования о взыскании денежных средств по расписке – удовлетворить. Взыскать задолженность по договору займа (расписке) , проценты за пользование займом за период , проценты за пользование чужими денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины Ссылка на дело
О возмещении задолженности по договору займа. Мещанский районный суд
№ дела:
02-0765/2021 (02-12612/2020) ∼ М-14169/2020
Суть дела:
Компенсировать задолженность по договору займа
Результат:
Исковые требования о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить Ссылка на дело
О признании договоров дарения квартиры недействительными, применении последствий недействительности сделок, снятии с регистрационного учета. Измайловский районный суд
№ дела: