Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.
Страховое мошенничество: когда появилось?
Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.
Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.
В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.
Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).
Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.
Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ
Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.
- Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.
- В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.
- Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.
Состав преступления может состоять в следующем:
Состав преступления может состоять в следующем:- Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
- Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
- Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
- Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.
Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.
Виды страховых мошенничеств
В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:
- Мошенничество (ст. 159).
- Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
- Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
- Подкуп (ст. 204).
- Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
- Подлог (ст. 292).
- Взятка (ст. 291).
- Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).
Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:
- Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
- Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
- Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
- Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).
-
Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).
Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.
Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.
Мошенничество в сфере страхования транспортных средств
По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.
Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:
- приписка ущерба при ДТП;
- страхование машин с уже имеющимся ущербом;
- сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.
Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:
- Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
- Инсценировка аварии.
- «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.
В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:
- использование похищенных бланков;
- намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
- специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
- оформление полиса «задним числом»;
- фальсификация бланков и печатей и их использование.
Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.
С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.
Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.
Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.
Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.
За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.
Как выявить фальшивый полис?
В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:
- не прощупываются серия и номер;
- отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
- нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
- имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.
Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.
Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.
Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.
Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.
Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.
По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.
Мошенничество в сфере пенсионного страхования
Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.
- В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.
- Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.
- К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.
На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.
Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2021 году
Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.
Для одного человека:
- штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
- 360 ч. обязательных работ;
- до 1 года исправительных работ;
- до 2 лет принудительных работ;
- до 120 суток ареста;
- до 2 лет ограничения свободы.
Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:
- штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
- до 440 ч. обязательных работ;
- до 2 лет исправительных работ;
- до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
- заключение сроком до 4 лет.
Судебная практика
Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно. Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.
Судебные органы обязаны знать следующее:
- Получение имущественной выгоды рассматривается как мошенничество только тогда, когда в момент завладения обвиняемый имел цель не выполнять свои прямые обязательства и присвоить материальные ценности в собственное распоряжение.
- В ходе страховой сделки имели место обман и злоупотребление доверием.
- Лица, участвующие в страховых махинациях, относятся к руководящему составу или к экспертному отделу.
Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения. Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.
При этом очень сложно доказать, что передача средств, пусть даже и добровольная, производилась под влиянием: обманным путём или с злоупотреблением доверия.
В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.
Приговоры судов по ст. 159.5 УК РФ Мошенничество в сфере страхования
| 546301 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Груздев П.А. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстояте… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546299 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Бородкин В.С. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстоят… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546298 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Динжос А.П. обвиняется в двух эпизодах мошенничества в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сгов… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546297 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Аракчеев Д.Л. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстоят… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 546296 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Имбаев К.С. и Литвиненко В.А., каждый в отдельности, обвиняются в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой л… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546294 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Сорокин В.В. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Сорокин В… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546293 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Манучарян В.Ш. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору при сле… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546292 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Авалян А.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Авалян А.А… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546291 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Иволгин М.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Иволгин М… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546290 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Еремеев Р.В. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору при следу… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546289 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Лукьянов Д.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору (2 эпизо… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546287 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Цыбульский Ю.В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору (4 эпизода).Цыбульский Ю.В., допущенный на ос… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 546286 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Тюрин В.М. дважды обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Тюри… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546285 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Кашаев Д.Р. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору (2 эпизода… Суд: Центральный Решение суда: УД прекращено | Центральный | УД прекращено |
| 546223 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Григорян обвиняется в совершении покушения на мошенничество в сфере страхования, группой лиц по предварительному сговору, а именно в том, что он в середине марта 2016 года имея умысел на хищение денежных средств Страхового публичного акционерного … Суд: Советский Решение суда: УД прекращено | Советский | УД прекращено |
| 545058 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ дд.мм.гггг около 18 часов 30 минут, Моржилов Н.А. и Майлибаев К.Н. вступили между собой в предварительный сговор с целью хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих АО «» путем обмана, относительно наступления страхового случая. С ц… Суд: Первомайский Решение суда: УД прекращено | Первомайский | УД прекращено |
| 544834 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Камелевский М.А. и Гарипов А.Р. в январе 2017 г. вступили в предварительный сговор с распределением ролей на хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а именно незаконного получения страховой выплаты по стра… Суд: Кировский Решение суда: Вынесен приговор | Кировский | Вынесен приговор |
| 468567 | Приговор суда по ч. 4 ст. 159.5 УК РФ Костин А.В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страхователю… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 468565 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Потафеев А. П. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страховат… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 468561 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Пономарев А. В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страхова… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
- « Назад
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- Вперед »
Мошенничество в сфере страхования
12 июня 2019 г.
Такой вид мошенничества, как в сфере страхования появился в уголовно-правовой практике относительно недавно. Данная норма закона была добавлена в Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году.
Мошенничество в сфере страхования – это хищение, чужого имущества путем обмана относительно страхового случая.
Данный вид экономического преступления отграничивается от смежных составов, предполагая более мягкий вид наказания, и несет наименьшую общественную опасность.
Адвокат, который специализируется на ст. 159.5 УК Российской Федерации должен разбираться не только в тонкостях уголовного права и уголовного процесса, но и ориентироваться в гражданском законодательстве, которое содержит нормы о страховании.
Чтобы понимать суть данного раздела, нужно выяснить, что же такое вообще страховой случай? Согласно п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», страховой случай – это событие, которое предусмотрено законом, с наступлением которого возникает обязательство страховщика выплачивать страховую выплату. Примером страхового случая могут служить ДТП, пожар, смерть гражданина и др.
Обман разделяется на два вида – пассивный и активный. Под активным обманом подразумевается сообщение ложных сведений либо предоставление поддельных документов, что направлено на введение в заблуждение. А пассивный – это сокрытие каких-либо фактов. Следственные органы чаще всего сталкиваются с обманом в виде фальшивых документов – справок о ДТП, заключений и иных.
В рассмотрении данного вопроса суды придерживаются двух позиций. Одна позиция заключается в том, что предоставление подложных документов расценивается как самостоятельный состав, а другие полагают, что данные действия выступают способом совершения преступления.
Опытный адвокат, способный убедить суд, что предоставление фальшивых документов это способ совершения преступления, сможет добиться применения более мягких санкций.
В основном адвокаты сталкиваются со следующими типичными схемами мошенничества:
- Предоставление неверных сведений при оформлении страхового полиса;
- Неверная информация о страховом случае;
- Имитация;
- Совершение преднамеренных противозаконных действий.
Разберем пример, если Вы столкнулись с подобной ситуацией и Вас подозревают в совершении данного преступления. Основанием наступления уголовной ответственности будет совершение деяния, в котором содержатся все признаки состава преступления.
К примеру, часто вызывает сомнение факт занижения страховой компанией суммы страхового возмещения. Получается, что хищение в основном характеризуется уменьшением имущественной массы потерпевшего и обращение его в пользу виновного.
Но получается, при рассмотрении ситуации занижения страхового возмещения, потерпевшей стороне причиняется не имущественный ущерб, а упущенная выгода невыплаченной части.
Из этого складывается вывод, что если совершено мошенничество путем занижения суммы страховой выплаты, то это не будет являться мошенничеством. Данное деяние должно квалифицироваться по ст. 165 («Причинение имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием»).
Цены на услуги адвоката по данной категории дел можно посмотреть здесь.
Как противодействовать мошенничеству в страховании
Не секрет, что наибольшее число случаев страхового мошенничества в массовых видах страхования, в первую очередь ОСАГО и КАСКО.
Если говорить про страхование в бизнес-сегменте, мошенничество довольно часто происходит в страховании грузов, при страховании недвижимости, а также товаров в обороте на складе. В прошлой части своего блога я об этом писал.
В этом материале вместе с моим коллегой – партнером «Первой Юридической Сети» Виталием Пономаренко – мы продолжим тему и расскажем, как страховщикам можно противодействовать мошенникам.
Недобросовестные действия, совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, всегда квалифицировались уголовным законом как мошенничество. В 2012 году в Уголовном кодексе РФ появилась статья 159.
5, посвящённая мошенничеству в сфере страхования, в которой определено, что уголовно наказуемым является хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая или относительно размера причитающегося страхового возмещения.
Таким образом, способ хищения – это обман, который может выражаться как в активных действиях (например, подделке документов), так и в пассивных (например, сокрытие от страховой компании интересующих ее сведений). Причем наказание следует не только за завершенные мошенничества, когда недобросовестные лица получают страховую выплату, но и за покушения на такое получение, не доведённое до конца.
Общественная опасность таких преступлений состоит в том, что похищаются средства страховых фондов, которые образуются за счёт вкладов всех лиц, заключивших договоры страхования. Необоснованные выплаты повлекут увеличение страховых тарифов, и в итоге расплачиваться за деятельность преступников придётся добросовестным страхователям.
К сожалению, страховая отрасль достаточно уязвима для мошенников: даже в развитых странах из всех страховых выплат до 20% приходится на мошенников. Только нацелены они на разные сферы: к примеру, мошенничество в Италии в большей степени сосредоточено в сфере автострахования; в Германии предпочитают сферу страхования ответственности третьих лиц; в США — страхование жизни.
В России страховое мошенничество также довольно широко распространено.
В 2019 году, по оценкам Всероссийского союза страховщиков, общий ущерб страховых компаний из-за недобросовестности клиентов и сотрудников превысил 8 млрд рублей.
Причем около 86% всех случаев страхового мошенничества приходится на ОСАГО. Однако так называемые «мошеннические схемы» известны практически во всех видах страхования – как имущественного, так и личного.
Очевидно, что с какой-то частью мошеннических схем страховые компании могут справиться исключительно силами штатных сотрудников.
Зачастую, предстраховой осмотр способен выявить, к примеру, малоценность недвижимости, которая заявляется на страхование по более высокой цене или даже предрасположенность к наступлению страхового случая того же пожара или обрушения здания – в случае ветхого строения, не содержащегося в ненадлежащих условиях.
Тщательное изучение документов, осмотр места происшествия, всестороннее исследование обстоятельств заявленного события способствуют выявлению признаков мошенничества. После их выявления работа всегда ведется индивидуально.
Но всё-таки в большинстве случаев страховщикам не обойтись без привлечения узких специалистов – экспертов (автотехников, трассологов, почерковедов и других), оценщиков, адвокатов, специализирующихся на уголовных производствах, и так далее. Необходимо знать возможности судебных экспертиз, их компетенции.
Например, в одном деле было заявлено о сгоревшем в кузове «Газели» товаре на сумму около 40 млн рублей.
Страховщик провёл тщательный осмотр, просеивание и определение количества пожарных остатков, пожаро-техническая экспертиза, применив соответствующую методику, определила, какое же количество груза находилось в автомобиле на момент начала возгорания, исходя из количества пожарных остатков. Оно оказалось в 8 раз меньше заявленного.
Практику привлечения юридических компаний, имеющих соответствующую специализацию и опыт, можно только приветствовать. Ведь штатные юристы страховых компаний, как правило, загружены текущими делами, и часто не в состоянии системно работать по делам, где им противостоят грамотные мошенники.
Мошенничество со страховыми выплатами
О том, как Иван обманул страховую и чуть не сел
- Иван инсценирует кражу автомобилей, а затем предоставляет поддельные документы в страховые компании с целью получить выплаты.
- Что ему за это грозит и почему не следует брать с него пример?
- В статье мы расскажем о об этой и других мошеннических схемах, о том, какое наказание ждёт виновника и как можно уберечься от мошенников.
Содержание статьи:
1. Что произошло?
- 2. Юридическая ответственность
- 3. Наказание для Ивана
- 4. Иные виды и примеры мошенничества в сфере страхования
5. Скачать образец заявления о преступлении (мошенничество, ст. 159 УК РФ)
1. Что произошло?
Иван обвинялся в совершении действий, которые подпадают под статью о мошенничестве в сфере страхования в особо крупном размере.
Дело в том, что он со своими подельниками похищал дорогие автомобили представительского класса, перегонял их в другой регион, а затем по ложным документам требовал страховое возмещение.
Отметим, что под особо крупным размером понимается стоимость, превышающая 6 миллионов рублей.
Злоумышленника задержала полиция, но через некоторое время против него было возбуждено новое уголовное дело. По данным следствия полученные от страховых компаний средства переводились на счёт фирмы, принадлежащей Ивану, а затем использовались в хозяйственной деятельности компании. Таким образом, происходила легализация денежных средств, приобретенных преступным путем.
2. Юридическая ответственность
Страхование — это такие отношения между страховой организацией и гражданином, которые призваны защищать интересы последнего при наступлении определённых обстоятельств (страховых случаев) за счёт страховых взносов конкретного клиента или других клиентов.
Обратимся к Гражданскому кодексу РФ (ГК РФ). Договор имущественного страхования заключается в обязанности одной стороны (страховщика) за плату возместить другой стороне (страховавтелю) убытки в застрахованном имуществе, причинённые в результате наступления конкретного события (страхового случая).
Договор страхования недействителен, если страхователь не заинтересован в сохранении имущества. Иван и правда желал угона автомобилей, а потому должен возвратить полученные деньги. Страховые компании вправе обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства.
Мошенничество — это обман, под воздействием которого лицо, в данном случае страховая фирма, передаёт имущество другому лицу. Обман здесь выражался в предоставлении заведомо ложной информации о наступлении страхового случая и фальсификации документов, подтверждающих это.
За мошенничество в страховой сфере в особо крупном размере в соответствии со ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) лицу грозит лишение свободы сроком до 10 лет, штраф размером до 1 миллиона рублей. Также стоит отметить, что согласно ст. 159 УК РФ мошенники с соучастниками получают лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 миллиона рублей.
Отмывание денег — это совершение каких-либо сделок с деньгами или иным имуществом, которые заведомо были добыты преступным путём, например, хищением или получением взятки. Всё это делается для того, чтобы придать владению, пользованию или распоряжению указанным имуществом правомерный вид.
Данное преступление наказывается принудительными работами до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет, лишением права заниматься определённой деятельностью течение 3 лет или лишением свободы до 7 лет со штрафом по ст. 174 УК РФ.
3. Наказание для Ивана
В конце концов суд оправдал обвиняемого по одному из эпизодов угона. Ивану дали 4 года и 8 месяцев условного срока, учтя истёкший десятилетний срок давности по второму эпизоду, а также срок нахождения под стражей.
Если обращаться к статистике, то такое решение суда не редкость: в 40 случаях из 100 назначается условное лишение свободы вместо реального.
Пострадавшие компании предъявили гражданские иски на сумму около 10 миллионов рублей.
4. Иные виды и примеры мошенничества в сфере страхования
Кроме фальсификации документов, умышленного причинения вреда и последующих попыток получения страховой компенсации, можно выделить ещё несколько видов преступлений в этой сфере.
Иногда клиенты могут намеренно завышать убытки и причинение вреда здоровью, дабы получить больше денег от компании.
Есть случаи, когда виновными могут быть обе стороны. Так, от лица страхователя могут быть отмечены попытки сокрытия информации о фактическом состоянии того, что или кто страхуется.
Страховые фирмы, со своей стороны, могут умышленно искажать информацию в договоре, например, добавляя условия о невозможности возврата части премии в условиях досрочного расторжения договора страхования или исключая определённые пункты документа вовсе.
Для лучшего понимания опишем некоторые схемы мошенничества.
Владелец квартиры застраховал своё имущество. Среди условий страховки было такое, что лицо вправе получить до 10 тысяч рублей возмещения в случае причинения незначительного вреда без специального осмотра имущества работником фирмы.
Клиент хотел получить выплату незаконно, потому прислал в компанию фотографию похожей на его квартиры с указанием на наступление страхового случая. Организация заподозрила собственника квартиры в обмане, увидев отличия в ремонте, не указанные в страховом полисе.
Страховщик понял, что на снимке чужая квартира и отказал в выплате клиенту.
Зачастую люди могут подавать в страховую компанию подложные документы на полуразваленные здания, которые по бумагам являются домами, пригодными для жизни. Уничтожив объект недвижимости, аферисты рассчитывают на получение компенсации. Однако, их ожидает лишь иск о попытке мошенничества.
- Чтобы уберечь себя и других от мошенничества, клиентам необходимо отказываться от сомнительных сделок, не соглашаться на противозаконные условия, внимательно ознакомиться со страховым договором перед подписью и хранить все документы даже после истечения срока страховки.
- Страховые фирмы же должны серьёзно подходить к проверке информации и документов покупателей полисов ещё на стадии заключения договора.
- Информация о мошенниках быстро распространяется на рынке страхования, поэтому клиентам и организациям, ранее замеченным за преступными действиями будет сложно заслужить доверие.
5. Скачать образец заявления о преступлении (мошенничество, ст. 159 УК РФ) можно по ссылке
»
Вам также может быть интересно:
В каких случаях можно управлять чужим автомобилем
- Закон о внесудебном банкротстве граждан
- Права родителя, если ребенок заболел
- Как привести в порядок документы на жилье
- »
Прокурор разъясняет — Прокуратура Еврейской автономной области
Уголовная ответственность за мошенничество в сфере автострахования
Статья 159.
5 Уголовного кодекса РФ предусматривает уголовную ответственность за мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.
Страховая деятельность регламентирована в значительном числе нормативных правовых актов и прежде всего в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В п. 2 ст.
9 указанного Закона страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Одним из видов рассматриваемой категории преступлений является мошенничество в сфере автострахования, в результате которого происходит незаконное получение денежных средств в рамках реализации обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) или добровольного страхования транспортных средств (КАСКО).
Наиболее распространенными способами совершения преступления являются инсценировка наступления страхового случая (дорожно-транспортного происшествия, кражи, поджога, причинения повреждений транспортному средству и др.) и фальсификация страхового случая или некоторых его обстоятельств (времени, места, замена водителя или номерных знаков, замена исправных деталей на поврежденные и др.).
Покушение на мошенничество, предусмотренное ст. 159.5 УК РФ, образует заведомо ложное заявление в правоохранительные органы о совершении преступления, например, о хищении застрахованной автомашины (являющемся страховым случаем), если в дальнейшем преступление не доведено до конца, по независящим от виновного лица обстоятельствам.
Субъектом преступления является любое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста.
Наказание за совершение мошенничества в сфере автострахования зависит от тяжести совершенного деяния, в том числе от размера причиненного ущерба. Например, в случае совершения данного вида мошенничества в крупном размере, то есть при стоимости похищенного более 250 тыс.
рублей, возможно назначение наказания в лишения свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 800 тыс. рублей (ч.3 ст.159.5 УК РФ). А за аналогичное преступление в особо крупном размере, то есть при стоимости похищенного более 1 млн.
рублей, лишение свободы может быть назначено на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 млн. рублей (ч.4 ст.159.5 УК РФ).
Мошенничество в сфере страхования, статья 159.5 УК РФ
Развитие рынка страховых услуг сопровождает ростом не только выгодных предложений, но и количества мошеннических схем. Как показывает опыт нашей компании, чаще всего противозаконные действия совершаются при страховании транспорта, имущества и материальных ценностей, ипотечных кредитов.
Рост случаев мошенничества привел к тому, что в Уголовном кодексе выделена отдельная статья 159.5, которая рассматривает преступления исключительно в страховой сфере. Чтобы не стать жертвой злоумышленников и получить положенные по договору выплаты, нужно хорошо знать определение и признаки преступления.
Статья 159.5 гласит, что мошенничество в сфере страховых услуг – это присвоение денежных средств или собственности путем предоставления ложных сведений о величине вознаграждения, выплачиваемого по страховому договору или согласно действующему законодательству.
Виды мошенничества в страховании
Все преступления в страховой сфере можно условно разделить на три категории: совершаемые с участием страховщиков, против самих страховщиков, против страхователей.
Мошенничество в отношении страховой компании может быть внутренним (преступление совершают сотрудники) или внешним (злоумышленники – посредники или клиенты). Не менее часто встречаются случаи обмана со стороны страховых компаний. Они меняют финансовые показатели, чтобы довести размер уставного капитала до нужного объема. Вот самые распространенные примеры такого обмана:
- Продажа фиктивных страховых полисов.
- Заключение договора с заведомо ложными условиями.
- Незаконный отказ в выплатах по страховому договору.
Отдельная категория дел о мошенничестве – в сфере пенсионного страхования. Это могут быть ложные несуществующие льготы, превышение полномочий сотрудниками Пенсионного фонда, обманные действия со стороны фиктивных или существующих страховых компаний – перевод средств на фиктивные банковские счета, заключение договоров, не соответствующих требованиям действующего законодательства.
Самыми распространенными преступлениями в страховании с целью мошеннических действий являются:
- Убийство застрахованного лица с целью инсценировать несчастный или страховой случай.
- Обманные действия в сфере материальных интересов страховой компании.
- Получение прибыли от страховой компенсации, полученной в результате ложного доноса, ложных показаний или подлога документов.
В страховании транспортных средств встречаются случаи мошенничества по отношении к страховых компаниям, с которых криминальные юристы взыскивают незаконные компенсационные выплаты. В ход идут поддельные договоры и экспертизы, фиктивные доверенности, искаженная информация о повреждениях в ДТП.
5 распространенных схем мошенничества
Мошеннические схемы в страховой сфере появляются и исчезают, но самыми популярными можно назвать:
- Заявление страховой суммы, превышающей реальную стоимость собственности.
- Страхование одного и того же объекта сразу в нескольких компаниях.
- Перепродажа фиктивных полисов несуществующими страховыми агентами.
- Инсценировка страховых случаев – умышленный угон, поджог или причинение вреда здоровью.
- Страхование изначально поврежденной или несуществующей собственности.
Наказание за преступление по статье 159.5 УК РФ
Уголовная ответственность наступает, если в действии содержатся признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159.5 УК РФ. Чтобы злоумышленники были привлечены к уголовной ответственности, минимальная сумма причиненного материального ущерба должне превышать 2500 рублей. В дальнейшем размер ущерба может определяться как:
- Значительный – от 5000 рублей.
- Крупный – полтора миллиона рублей.
- Особо крупный – 6 миллионов и свыше.
Наказание зависит от того, при каких обстоятельствах совершено преступление. У статьи 159.5 предусмотрены 4 части, ответственность по каждой из них отличается:
- По части 1 (преступление совершено лицом старше 16 лет) – штраф до 120 тысяч рублей или в размере годичного дохода, исправительные работы до 1 года или ограничение свободы до 2 лет.
- По части 2 (преступление совершено группой лиц по предварительному сговору или в случае причинения значительного ущерба потерпевшему) – штраф до 300 000 рублей или в размере дохода за 2 года, исправительные работы до 2 лет, лишение свободы до 5 лет.
- По части 3 (преступление, совершенное с использованием служебного положения или причинившее потерпевшему крупный ущерб) – штраф от 100 до 500 тысяч рублей или доход за 1-3 года, лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей.
- По части 4 (совершение преступления организованной группой лиц с нанесением ущерба в особо крупном размере) – лишение свободы сроком до 10 лет со штрафом до миллиона рублей.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников в страховой сфере?
Как показывает практика, при выявлении мошеннических действий потерпевшие не всегда обращаются за помощью в полицию, стараясь решить вопрос в досудебном порядке. Это распространено, когда известно, кто совершил преступление.
Кроме того, грань мошенничества в законодательстве очень тонкая, иногда встречаются факты обмана, которые невозможно квалифицировать по статье 159.5. Если вы стали жертвой противозаконных действий, нужно обращаться в одну из инстанций:
- В полицию. Заявление в полицию обычно подается, если личность преступника неизвестна. Задача правоохранительных органов – установить злоумышленника, найти, задержать, а затем предоставить в прокуратуру доказательства его вины. Чаще всего заявление о мошенничестве в страховании у потерпевших принимают. Далее ищутся доказательства и улики преступления, возбуждается уголовное дело и передается в прокуратуру.
- В прокуратуру. Помните, что она выполняет надзорные функции и обращаться туда стоит только в том случае, если другие органы не смогли помочь. Правильно составленное заявление помогает инициировать проверку в отношении лица или использовать ресурсы административного давления на полицию.
- В суд. Судебный иск подается, когда злоумышленник известен, а у потерпевшей стороны имеются доказательства вины, позволяющие установить меру ответственности. Сбор доказательств при мошенничестве в сфере страхования – самая сложная задача, поэтому их наличие – гарантия быстрого и эффективного рассмотрения в суде.
Особенности судебного урегулирования
Закон Российской Федерации о страховании гласит, что все дела в этой сфере находятся в юрисдикции арбитражных и третейских судов. В суде общей юрисдикции рассматриваются споры между физическим лицом и страховой компании, в арбитраже – между юридическими лицами. На подсудность влияет сумма заявленного ущерба.
Если это менее 50 тысяч рублей, нужно обращаться в мировой суд, в иных случаях – в районный. Помимо искового заявления в канцелярию суда передается страховой договор и полис, квитанция об уплате госпошлины, документы, подтверждающие право собственности на застрахованные ценности.
Размер государственной пошлины напрямую привязан к сумме иска:
- До 20 тысяч рублей – 4 % от суммы ущерба, но не менее 400 рублей.
- От 20 до 100 тысяч рублей – 800 рублей + 3 % от суммы, которая превышает 20 тысяч рублей.
- От 100 до 200 тысяч рублей – 3200 рублей + 2 % от суммы, превышающей 100 тысяч.
- От 200 тысяч до миллиона – 5200 рублей + 1 % от суммы свыше 200 тысяч рублей.
- Свыше миллиона – 5200 рублей + 0,5 % от суммы, которая превышает 1 миллион.
- Если вы стали жертвой мошеннических действий со стороны страховой компании или псевдостраховых структур, столкнулись с фиктивными полисами или нежеланием выплачивать компенсацию, запишитесь на консультацию к юристам нашей компании.
- Мы накопили богатый опыт рассмотрения дел в сфере страхования, поэтому приложим все усилия для решения вопроса в досудебном порядке.
- Если преступника нужно идентифицировать и найти – правильно составим заявление в полицию, инициируем прокурорскую проверку и проследим за качеством выполнения следственных действий по возбужденному уголовному делу.